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       北京报道称, 2019年被视为该行理财子公司的“元年”。 目前, 五大行的理财子公司和光大理财均已进入运营阶段。 更多股份制银行和城商行理财子公司正在审批和筹建中。 银行理财子公司正在成为中国资产管理市场的重要组成部分。 同时, 2019年, 全球经贸格局复杂多变, 经济增长不确定性增加, 中美经贸摩擦影响持续, 中国经济下行压力加大, 发展面临新挑战。 如何发展和改革银行理财子公司已成为当前的主要问题。
        “所有银行理财都会面临两大难题, 一是破旧创新, 二是推陈出新。” 中国邮政储蓄银行资产管理部副总经理刘丽娜在《财经》主办的“2019全球财富管理论坛——全球挑战下的财富管理新机遇”上。 转型面临的挑战 《指导意见》(以下简称资管新规)要求具有证券基金和托管资格的商业银行在资管新规过渡期后设立子公司开展资产管理业务 . 此时, 银行业金融转型的大幕已经拉开。 2018年12月, 自中国银保监会发布《商业银行理财子公司管理办法》(以下简称《办法》)以来, 商业银行设立了自己的理财子公司。 除了工行、农行、建行、中国银行、交通银行五家国有银行外, 股份制银行光大银行也已正式运营并发布新产品。 “目前, 已有十余家商业银行理财子公司获批设立。已开业的六家理财子公司中, 有三家在北京注册。
       下一步, 民生银行、邮储的理财子公司 银行也将落户北京。”北京市副市长尹勇在2019全球财富管理论坛上表示。 作为商业银行理财子公司的新模式, 如何依托母行优势, 在业务模式、投研风控、产品设计、营销等方面进行发展创新, 值得思考 渠道成立之初。 过去一年, 银行业财富管理行业谈论较多的一个词是“转型”。 刘丽娜认为, 所谓转型, 就是创新。 无论是现在还是过去, 银行的财务管理都面临着破旧立新、推陈出新两个问题。 破旧而新。 刘丽娜指出, 将商业银行原有的保本理财股票业务转变为真正意义上的新型资产管理产品, 是一项艰巨的任务。 首先, 商业模式必须从原有的资金池模式向未来以单一产品为净值产品的模式转变。 二是从原来的下属部门解决市场化机制和子公司定位的问题, 这对行业来说也是一个巨大的转变。 对于银行理财子公司的创新, 刘丽娜称其为“史无前例”。 商业银行将旧理财产品和数万亿资产转移至在合规净值产品中, 之前没有类似的例子, 它涉及的金融资产跨越了整个金融市场, 跨越了标准化产品和非标准化产品。 刘丽娜指出, 理财产品的创新不仅仅是一个标签, 而是从整个产品运营、资产开户、托管到投资运营、估值的完整体系。 在这个过程中, 商业银行原有的整体产品定位和管理流程可以从子公司层面进行重塑。 创新。 事实上, 各行各业都在探索未来产品的发展趋势, 也在探索自己产品的竞争优势。 对于银行理财行业, 刘丽娜认为, 首先要考虑的是银行理财在整个理财市场的定位, 根据客户自身的定位, 为客户提供风险收益相对均衡的产品。 此外, 银行理财的创新还体现在自身的投研能力上, 可以提供多元化的产品, 以服务客户为宗旨。 例如, 对于一般客户, 我们提供老龄化环境下的养老产品; 针对高净值客户, 我们提供能够追求市场新增长点的产品, 让投资者享受金融市场和实体经济的发展。 刘丽娜认为, 推出新产品的本质不是表面上的新产品, 而是内部商业模式、经营理念和业务流程转变的结果, 是满足市场需求的结果。 华夏银行资产管理部总经理袁志宏则表达了不同的看法。 他认为, 转型过程中最难解决的就是投资者教育。 过去, 投资者对银行理财已经有了天然的定位。 当银行要推出净值产品时, 短期内投资者难以接受, 因此需要一个投资者教育的过程。 不过,

他也认为, 如何顺利推进银行理财净值化转型, 是当前行业面临的巨大挑战。 “当然我觉得也是一个机会, 因为资管新规的核心理念是统一监管, 不同类型的资管机构要在同一个起跑线上竞争, 尽量减少套利或套利空间。” 袁志宏坦言, 该行的理财子公司是净资产化转型。 无论是产品创新、创造还是净值形式的转变, 实际上都在考验商业银行的产品创新创造能力, 体现了投资、投研、风险控制的能力。 未来, 随着资产净值的转变,

所有的投资业绩和风险管理都将得到体现, 这也是对商业银行管理和风险管理能力提升的巨大考验。 从本质上讲, 资管新规、设立银行理财子公司都是为了推动我国理财和受托资产管理的真正转型。 本行理财子公司虽然面临诸多挑战, 但依托母行优势和新技术, 也存在不少机遇。 探索新的增长路径银行理财子公司可以利用人工智能、大数据、区块链等技术与金融科技合作, 寻找新的增长点。 中银理财董事长刘东海表示, 理财子公司的科研投资面临两大挑战:一是理财子公司公司自身要注重科研投入, 利用大数据等新技术构建自身的架构、资源、人力。 在资本市场的现阶段, 如何把大数据应用好, 他认为要关注市场的特点和各自理财子公司的特点, 尤其是理财子公司诞生于中国。 母行, 要充分利用母行的数据, 包括母行对客户的了解等。
       “生于科技时代, 几乎不可能没有科技。” 农行理财股份有限公司总裁段兵认为, 对于理财子公司来说, 科技有助于三个“更好的理解”:第一, 更好的理解客户。 无论应用哪种技术, 如何真正了解购买了金融产品的客户和潜在客户是最终目标。
        二是更好地了解资产和市场。 对于已经出让委托的资产, 可以通过技术来了解客户的资产以及资产所在市场的特点。 三是更好地了解自己。 也就是说, 公司的内部运营管理, 包括分控、合规、报表统计、数据分析等, 都可以通过科技的力量变得更加便捷, 为决策提供参考。 但同时他也表示, 路还很长, 投资很大。
        金融科技人才的投资就是其中之一。 对于理财子公司来说, 金融科技人才缺口依然存在, 正在积极招聘金融科技人才。 例如, 工银理财计划招聘40人, 其中包括多个金融科技职位, 主要负责信息技术开发和系统建设的总体规划设计, 以及公司业务的开发和全流程管理。 业务系统。 业内人士指出, 理财子公司除了自身的技术研发外, 还可以与金融科技公司合作实现目标。 从理财子公司推出的新产品来看, 大部分为固定收益产品。 李东海认为, “股权产品是银行理财子公司的成长空间”。 目前,

理财子公司的产品、运营、风控、投研、IP都在建设中。 更重要的是, 要做好配置, 发挥自身优势, 与公募基金、证券公司、保险、资管等机构合作。 合作。 此外, 非标产品也是理财子公司未来的增长空间。

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